中國消費者報報道（記者 劉銘）從未向四川新網銀行申請貸款，中國人民銀行徵信中心的徵信記錄中卻出現貸款逾期記錄。最近，來自山東、湖北、安徽等地的多名消費者向《中國消費者報》四川記者站投訴，要求弄清事情真相，消除不良記錄。這到底是怎麼回事？記者進行了調查。
消費者投訴
不明貸款逾期
9月27日，山東消費者劉女士投訴反映，因為要幫一位好朋友擔保，9月26日到中國人民銀行徵信中心打徵信報告，才知曉自己有一筆四川新網銀行的個人消費貸款，總額3600元，共20期，按月歸還，2020年3月6日到期，最近一個還款日應還312元。目前處於逾期狀態，逾期1次。劉女士表示自己從未貸過這筆款，甚至從未聽說過“四川新網銀行”。
無獨有偶。湖北消費者鄧先生投訴稱，因為每天接到大量推銷貸款的騷擾電話，今年8月去查詢徵信記錄，吃驚地發現有一筆四川新網銀行的小額貸款，而本人並不知道這家銀行。徵信報告显示，貸款金額為1078元，共18期，按月歸還，2020年3月2日到期。2018年9月4日貸款至今年7月5日，還有515元本金未還，最近一個還款日需還款69元。
據安徽消費者呂先生投訴，他也是在查徵信記錄時，才知道有一筆四川新網銀行的1200元貸款，已出現逾期。他要求刪除徵信逾期記錄，但始終沒有成功，目前已向中國人民銀行提出異議申請。
成都消費者李女士投訴稱，7月3日查詢個人徵信時才知道，2018年4月8日四川新網銀行向她發放了500元的個人消費貸，共3期，已显示逾期兩期，逾期時間已快一年了。她從未向四川新網銀行貸款過，也未接收到過該銀行的任何通知，貸款逾期影響了個人信用。
記者調查
網貸公司相互合作
李女士告訴記者，發現500元“莫須有”的個人消費貸款后，溝通過程中，四川新網銀行工作人員查詢后告訴她，這筆貸款來自於一個叫“現金巴士”的App網貸平台。她立即諮詢這家平台，對方答覆稱沒有向她發放過這筆小額貸款，平台最低貸款都是1000元，說是另一家貸款公司。她趕緊向這家貸款公司核實。直到7月15日，該公司也未能給出一個合理的答覆。“兩邊的說法對不上，就是推！都說不是他們的問題。”李女士說。
李女士第一次查詢徵信記錄是7月3日，显示截至5月31日貸款已經逾期，當前逾期金額為339元。就在她向四川新網銀行反映期間，有工作人員告訴她，這筆貸款已於6月21日結清。
9月16日，李女士第二次查詢徵信記錄，發現“賬戶狀態”果然已显示為“結清”。“也不知道到底是誰結清了的。”在她的要求下，四川新網銀行給她出具了一份《貸款結清證明》，證明時間為2019年7月3日。
李女士此前曾經貸過款，但因為想按揭買房，去年就把包括信用卡在內的所有貸款全部還清了，結果還是受到了“莫須有”個人消費貸款的影響。“雖然已經結清了，但是逾期行為網上會显示，還是會影響貸款買房。”李女士感到非常無奈：“去諮詢過了，開發商明確告知沒辦法買房。”
在投訴維權過程中，一些消費者逐漸了解到，這種情況與自己曾經有過的網貸經歷有關，四川新網銀行是所涉網貸平台的出資方。新的問題是，徵信記錄上显示的貸款金額與網貸金額不一致，令人費解。
四川新網銀行在回復山東消費者劉女士時稱，“該客戶之前在小米平台上貸款，該平台是我行合作平台，在發生逾期的情況下，由我行上報人行徵信系統”。在回復湖北消費者鄧先生時稱，“客戶查到的徵信信息是我行上報，通過與客戶溝通告知是辦理xx的貸款，需要聯繫平台處理”。
“無論是貸款數額、期數，在小米貸上的貸款都與徵信報告上的對不上。”劉女士說，“2018年7月份，因為資金周轉困難，我申請了幾個網貸，最後只有小米貸通過了，貸款5000元，12期，中間有過1次逾期，現在正常還款。”
呂先生得知徵信報告上的貸款記錄是通過魔法現金平台申請后，更加氣憤了。他告訴記者，2018年5月2日，自己確實在魔法現金平台App上貸款了1200元，不久就出現1次逾期，結果第二天就出現暴力催收，對方不停地撥打電話，威脅恐嚇他，自己很氣憤，索性停止了還款，目前已逾期285天，現在“實際還款額”達2195.99元，其中“逾期管理費”708元。
“此前與四川新網銀行反覆溝通，反映魔法現金平台利率太高，存在騷擾恐嚇等問題，而四川新網銀行一直將問題踢給魔法現金平台，說有些費用不是他們收的，雙方是合作關係。”呂先生說，“現在魔法現金平台已經倒閉，App無法登錄，客服電話成了空號，聯繫不上，我有強烈的還款願望，希望四川新網銀行給予合理還款金額並清除人行徵信信息。”
呂先生認為，自己原本是向魔法現金平台貸款，徵信記錄显示的卻是向四川新網銀行貸款，自始至終他都沒有看到任何授權，“也沒有我本人的授權”，侵犯了自己的知情權。
徵信中心回應
不對數據真實性負責
國家企業信用信息公示系統显示，四川新網銀行股份有限公司成立於2016年，住所位於中國（四川）自由貿易試驗區成都高新區，註冊資金30億元。
10月8日，記者就上述問題向四川新網銀行提出採訪要求。該行公關部相關負責人確認收到了採訪函。截至發稿，記者未收到任何回復。
10月11日，記者諮詢中國人民銀行成都分行徵信服務大廳工作人員。工作人員告訴記者，網貸平台只是提供貸款服務的平台，和實際發生貸款的機構是合作關係，一般來說，網貸時App上都會显示，發放貸款的是哪幾家金融機構。“你在App上貸款的時候，應該彈出一個對話框，讓你點擊‘同意’‘我已閱讀’等內容，還有協議，上面都寫得很清楚”。報送徵信記錄的原則是“誰發放貸款給你，就是誰報送。徵信系統只接受各家銀行、各個機構報送進來的數據，只要是發生了貸款的信息，都會報送，不是只有逾期了才會報送”。
“徵信中心只接受報送的數據，看不到貸款雙方簽訂的協議內容，對數據的真實性不負責任。”該工作人員說，“如果發現報送的信息錯了，銀行可以自行修改重新上報。”
專家觀點
網貸監管亟待強化
《中國消費者報》記者注意到，中國銀保監會網站10月10日發布了《關於開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》，要求要以深化整治侵害消費者權益亂象為重要抓手，正視問題，堅持問題導向，真刀真槍解決問題，切實維護金融消費者合法權益，為提升人民群眾獲得感和幸福感提供重要保障。通知中列舉了銀行業侵害消費者權益亂象的表現形式，其中包括“在信貸業務中，違規與各類中介、諮詢公司等第三方‘合作’，小微企業、個人消費者唯有接受第三方服務並支付費用等附加條件，才能獲取正常貸款的相關手續及獲得貸款”等。
四川衡平律師事務所律師張建新認為，目前網貸市場秩序比較混亂，通過上述消費者投訴可以看出，在銀行和網貸平台合作開展貸款服務過程中，存在信息不透明、提示不到位、操作不規範等諸多問題，涉嫌違反《合同法》《消費者權益保護法》等法律法規，有關部門應該加強監管，切實保護金融消費者的合法權益。（劉銘）
責任編輯：邊靜
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