指數股票型基金

研究顧問公司ETFGI統計指出,從1993年第一支ETF上市,至今年9月中為止,全球ETF的管理資產總額已經來到4兆4,700萬美元(約新台幣134兆元)的規模,檔數超過7,000檔,而且還持續向上成長。至於台灣,根據投信投顧公會統計至今年8月底有86檔,總資產規模達到3,163億元。

ETF(Exchange-Traded Fund) 雖然中文稱為「指數股票型基金」,但富邦證券資深副總經理郭永宜表示,英文更清楚說明它是「在交易所交易的基金」。正如同投資網站“Investopedia”所解釋:ETF是「像股票般交易的基金」。

與「一籃子股票/債券」的共同基金概念相似,ETF代表了「反映某個指數的一籃子股票/債券」,例如追蹤台灣50(編按:即台股市場中市值最大的50家企業)指數的元大台灣50(0050)。然而,ETF並非共同基金,它與股票一樣,在當天市場上交易。

ETF 4優勢,適合穩健投資

「全球的共同基金規模在往下走,ETF反而快速往上竄,」郭永宜相當看好ETF發展。

ETF能夠逐漸受到投資人青睞,是因為同時擁有「股票交易彈性」與「基金分散風險」的雙重特性,很適合追求穩健投資的人。

●被動投資:ETF是被動追蹤某項指數,投資組合內容視追蹤的指數內容被動調整;共同基金則依靠基金經理人主動選股。郭永宜表示,相較於被動追蹤指數的ETF,主動型的基金波動度通常較大,若經理人眼光與策略絕佳,可能有機會打敗大盤賺到超額報酬;但反過來說,也可能因個人判斷失誤,表現不如預期。

●手續費低廉:由於共同基金由經理人主動操作,衍生出的相關費用自然轉嫁到投資人身上。郭永宜表示,銀行收取基金投資的手續費介於2~3%,每年的管理費也在1~2%;ETF因為在交易所掛牌,手續費如同買賣股票,每次買賣收取0.1425%,管理費約1%。

●交易便利:賣出ETF後T(交易成功日)+2日就能拿到錢。

投資人買ETF的主要目的,是為了長期投資,那該檔標的是否「配息」就格外關鍵。在社區大學、企業內部開設投資課程,並在理財網站撰寫專欄的財經講師陳唯泰說明,具有好配息、流動性高的ETF才值得長期持有。「能變現很重要,成交量比較大的ETF才好進好出,」陳唯泰補充。

值得關注的是,目前台灣規模最大的ETF並非成立最久的元大台灣50(0050),而是反向型ETF──元大台灣50反1(00632R)。

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歐斯麥解釋,這種反向型ETF是用期貨或選擇權來模擬ETF,「反1」指的是當標的指數下跌1%,反向ETF就要上漲1%;也就是說當元大台灣50跌1%時,元大台灣50反1理應要漲1%。

然而,反向型ETF是每天結算,「今天賣掉,隔天重來。所以適合做短線,而不適合長期持有。」他直言,因為預期台股未來會下跌,所以購買反向ETF,長期持有可能會虧損:「如果是盤跌,你就賺不到錢。因為你只能賭當天,如果今天跌明天彈回來,彈回來的高度不會一樣,損失的幅度加上每天的買賣成本,長期投資反而虧錢,」他解釋。

今年初上路的定期定額投資ETF,就跟每月定期定額購買共同基金的概念一樣,是藉由長期每月扣款,來達到攤平成本的目的。

不過,陳唯泰自己有不一樣的想法:「當我對投資市場有更多了解後,我採取的是定期不定額的投資方式。」

定期不定額讓績效更顯著

他進一步解釋,當非經濟因素造成股市下跌時,他會加碼扣款;若股市已經過熱,他則會減碼投資。以台股為例,大盤9,000點之後他就會減碼、7,000點以下則會加碼,7,000~9,000點時則是正常扣款,「以投入總額來看其實差不多,但因為配置的時機不同,績效反而比較顯著。」

他提議中長線投資人每3個月、中短線投資人每1個月檢視一次投資績效,若已達到自己設定的投資報酬率10~15%,可以「停利不停扣」,先贖回獲利,讓本金和後續定期投入的資金繼續錢滾錢。

只是,台股已來到歷史相對高點,現在是否是開始定期定額台股ETF的好時機?

「不如存個半年到一年的錢再開始投資,台股下來2,000點,還是可以撿到便宜,至少買到相對合理的價格,」歐斯麥認為。

陳唯泰也坦承,自己有80%的時間在等待系統性風險發生,導致股市下跌時加碼,才能發揮定期不定額的效果。




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